▲ 調(diào)研組在中國民生證券公司調(diào)研并聽取相關(guān)意見建議

金融是國民經(jīng)濟的血脈，關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。習(xí)近平總書記指出，“回顧改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革?！苯陙?，我國金融業(yè)改革不斷深入，金融領(lǐng)域持續(xù)創(chuàng)新，金融體系復(fù)雜度、開放度不斷提高，金融高質(zhì)量發(fā)展面臨更多新問題、新挑戰(zhàn)。黨的二十屆三中全會對進一步深化金融體制改革作出重大部署，為以金融高質(zhì)量發(fā)展更好服務(wù)中國式現(xiàn)代化指明了前進方向。

我國已是金融大國，但對標(biāo)習(xí)近平總書記提出的金融強國應(yīng)當(dāng)具備“強大的貨幣、強大的中央銀行、強大的金融機構(gòu)、強大的國際金融中心、強大的金融監(jiān)管、強大的金融人才隊伍”的目標(biāo)要求，仍然存在差距。

加快補齊補強我國金融體系的短板弱項，需要進一步深化金融體制改革。那么，如何理解金融體制改革的“任務(wù)書”，把握深化金融體制改革的要求？怎樣推動改革任務(wù)落地，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”？4月7日至10日，全國政協(xié)副主席、全國工商聯(lián)主席高云龍率全國政協(xié)經(jīng)濟委員會調(diào)研組，圍繞“深化金融體制改革”在上海市開展專題調(diào)研，聽取相關(guān)意見建議，為建設(shè)金融強國廣泛凝聚人心、凝聚共識、凝聚智慧、凝聚力量。

加快破解融資難題

更好為民企“輸血補氣”

多彩休閑的展廳區(qū)域中，九合一大屏滾動播放著企業(yè)宣傳片；干凈整潔的榮譽墻上，陳列著公司歷年獲得的重要獎牌獎杯……

4月8日，調(diào)研組走進上海泓明供應(yīng)鏈集團，了解金融支持民營企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況。

“在當(dāng)前復(fù)雜的國際大環(huán)境下，我們要將企業(yè)的發(fā)展與國家的宏觀戰(zhàn)略緊密結(jié)合，積極響應(yīng)國家號召，履行社會責(zé)任，為構(gòu)建和諧社會盡責(zé)盡力。”在數(shù)字化展示大屏前，集團執(zhí)行董事沈翊對調(diào)研組說，“相信在政策、市場與社會信心的三重加持下，民營企業(yè)大顯身手正當(dāng)時?！?/p>

民營經(jīng)濟在科創(chuàng)領(lǐng)域有著舉足輕重的作用。據(jù)統(tǒng)計，民營經(jīng)濟貢獻了65%左右的發(fā)明專利、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果、80%以上的新產(chǎn)品。國家高新技術(shù)企業(yè)中，民營企業(yè)占比超過90%。促進民營經(jīng)濟持續(xù)、健康、高質(zhì)量發(fā)展，是黨和國家長期堅持的重大方針政策。但同時，民營經(jīng)濟還面臨著融資難融資貴、投資信心不足和發(fā)展動力疲軟、高端人才缺乏等問題，尤其是近年來全球經(jīng)貿(mào)環(huán)境更加嚴(yán)峻復(fù)雜，新老問題疊加的困境凸顯。

優(yōu)化金融體制機制，推進金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，能夠有效促進民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。全國政協(xié)委員、原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會副主席祝樹民表示，要從政策引導(dǎo)、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)模式、企業(yè)信用建設(shè)等多方面同向發(fā)力，形成多層次、多維度的金融服務(wù)體系。

“改善民營企業(yè)融資環(huán)境對實現(xiàn)民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要?！弊鳛槊駹I企業(yè)家，全國政協(xié)委員、云賬戶技術(shù)（天津）有限公司董事長楊暉表示，緩解民營企業(yè)融資難題，應(yīng)創(chuàng)新方式，從整體政策環(huán)境和行業(yè)特點入手，分層次厘清問題根源，匹配定制化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，精準(zhǔn)“輸血”，助力“造血”。同時，進一步優(yōu)化、落實對民營企業(yè)融資的容錯糾錯、盡職免責(zé)制度，讓基層銀行機構(gòu)愿貸、敢貸、能貸、會貸。

“解決民營經(jīng)濟融資難融資貴問題，要高度重視私募股權(quán)投資基金等直接投資力量?！比珖f(xié)委員、中泰證券股份有限公司總經(jīng)理馮藝東表示，過去私募股權(quán)投資基金的退出過度依賴所投企業(yè)上市這一途徑，隨著我國資本市場企業(yè)上市節(jié)奏放緩，私募股權(quán)投資基金的退出受到很大制約，進而影響對新項目的投資。他建議，依托北京證券交易所建立私募股權(quán)投資基金二級交易市場，進一步暢通私募股權(quán)投資基金退出渠道，形成“投資—退出—再投資”的良性循環(huán)。

全國政協(xié)委員、均瑤集團董事長王均金表示，民營企業(yè)自身也要積極參與信用體系建設(shè)，完善治理機制，建立現(xiàn)代企業(yè)制度及風(fēng)險防范體系，以提升競爭力與實力，從而獲得更多金融支持。

堅持和落實“兩個毫不動搖”，堅持市場化、法治化原則，穩(wěn)定預(yù)期和信心，對于促進民營經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要。全國政協(xié)常委、經(jīng)濟委員會副主任易綱表示，要進一步完善民營企業(yè)公司治理相關(guān)法律法規(guī)，要加強對民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)的保護，嚴(yán)厲打擊侵犯民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)的違法行為，并為民營企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。

完善金融基礎(chǔ)設(shè)施體系建設(shè)

為服務(wù)實體經(jīng)濟“架橋鋪路”

“截至3月，已獲準(zhǔn)接入上海票交所供票平臺的供應(yīng)鏈平臺達到38家，較2023年10月新增15家，其中企業(yè)類平臺11家、銀行類平臺4家?！?/p>

“2024年票據(jù)市場業(yè)務(wù)總量243.7萬億元，票據(jù)承兌余額19.8萬億元，占社會融資規(guī)模存量的4.1%?！?/p>

……

這一組組數(shù)據(jù)，是上海票據(jù)交易所履行金融基礎(chǔ)設(shè)施職責(zé)、增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力的見證，也是我國加快構(gòu)筑中國特色的現(xiàn)代金融體系、提供更加安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)的縮影。

目前，我國金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)取得長足進步，為貨幣、證券、基金、期貨、外匯等金融市場交易活動提供系統(tǒng)支撐，功能比較齊全、運行整體穩(wěn)健。

統(tǒng)計顯示，2024年，上海金融市場交易總額達3650.30萬億元，同比增長8.2%，各類持牌金融機構(gòu)增加到1782家，集聚了10多個全國性金融要素市場。這些市場通過集中配置金融資源，為實體經(jīng)濟和金融活動提供關(guān)鍵支持。

建設(shè)金融強國，構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系，需要加快建立自主可控的金融基礎(chǔ)設(shè)施體系。調(diào)研組表示，盡管我國金融基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)體系不斷健全，但金融基礎(chǔ)設(shè)施體系要實現(xiàn)自主可控安全高效的目標(biāo)仍存在諸多問題和挑戰(zhàn)。

金融基礎(chǔ)設(shè)施對于確保金融體系的穩(wěn)定性、效率和安全都至關(guān)重要。全國政協(xié)委員、中國人壽保險（集團）公司原董事長白濤表示，要盡快完善健全金融基礎(chǔ)設(shè)施相關(guān)法律法規(guī)和管理辦法，提高合規(guī)內(nèi)控系統(tǒng)信息化要求，加強數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，大力推動信息網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)平臺等數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

加快金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)可以有效推動金融回歸服務(wù)本質(zhì)，進一步賦能實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)前，實體經(jīng)濟發(fā)展呈現(xiàn)許多新特征，對金融服務(wù)提出許多新需求。

調(diào)研組了解到，上海的各類金融機構(gòu)扎實做好金融“五篇大文章”，持續(xù)提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效，深化數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，努力在多維度滿足企業(yè)全生命周期的融資需求。

做好金融“五篇大文章”是金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點。全國政協(xié)委員、經(jīng)濟委員會副主任尹艷林表示，當(dāng)前金融機構(gòu)同質(zhì)化競爭激烈，對標(biāo)國際一流機構(gòu)還存在差距。他建議，鼓勵金融機構(gòu)錯位發(fā)展，不斷優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，將服務(wù)國家戰(zhàn)略、服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)居民需求與謀劃自身發(fā)展相結(jié)合，更好地做強主業(yè)、做優(yōu)專業(yè)。

“對實體經(jīng)濟的支持應(yīng)堅持‘幾家抬’思路?！比珖f(xié)委員、中國投資有限責(zé)任公司原董事長彭純表示，加大金融對實體經(jīng)濟支持力度，一方面要在國家層面搭建企業(yè)信用信息共享平臺，推進銀企對接，另一方面要加強財政政策、產(chǎn)業(yè)政策與貨幣政策協(xié)調(diào)聯(lián)動，增強財政貼息、政策性融資擔(dān)保與信貸政策重點支持領(lǐng)域的協(xié)同性，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

推動金融開放邁向更高水平

著力譜寫數(shù)字金融新篇章

2024年，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上海市分公司出具全球首款滿足中國“一單制”的多式聯(lián)運集裝箱貨物運輸保險；上海浦發(fā)銀行聯(lián)合外匯交易中心和一家外資機構(gòu)發(fā)布了中國第一支氣候變化轉(zhuǎn)型債券指數(shù)并落地了產(chǎn)品。2025年3月，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局推動首單非居民并購貸款落地臨港新片區(qū)，助力離岸金融服務(wù)企業(yè)“走出去”。

這些都是在對外開放背景下，我國金融高水平開放步履不停的生動實踐。

隨著金融開放的廣度和深度不斷延伸，更多國際金融機構(gòu)在中國市場落子布局。目前，境外24家全球系統(tǒng)重要性銀行均在內(nèi)地設(shè)有機構(gòu)，境外40家最大的保險公司已有近半數(shù)進入內(nèi)地。

擴大對外開放是金融高質(zhì)量發(fā)展的強大推動力和重要保障。有序擴大金融業(yè)高水平開放將有助于打造一個更有深度和廣度的中國金融市場，從而吸引更多優(yōu)質(zhì)的國際投資者參與。全國政協(xié)委員、經(jīng)濟委員會副主任趙爭平表示，穩(wěn)步擴大制度型開放、促進跨境貿(mào)易和投融資便利化、提升人民幣國際化水平，是未來金融開放的重要方向。

全國政協(xié)委員、上海申銀萬國證券研究所首席經(jīng)濟學(xué)家楊成長建議，強化跨部委協(xié)作，穩(wěn)慎推動人民幣外匯期貨交易試點、國債期貨對外開放，進一步健全市場化國際化期貨產(chǎn)品體系，豐富期貨品種，更好地滿足境外投資者風(fēng)險管理需求。

隨著金融開放進程推進，影響匯率、資本流動、金融市場的因素趨于復(fù)雜。全國政協(xié)委員、中國外匯交易中心黨委書記霍穎勵表示，要強化底線思維，提高風(fēng)險防控水平，統(tǒng)籌好金融開放和安全，進一步提升與當(dāng)前金融開放形勢相適應(yīng)的監(jiān)管能力，更加注重事中事后監(jiān)管，充分運用先進技術(shù)手段，加強跨境風(fēng)險監(jiān)測和分析預(yù)判，不斷完善金融安全網(wǎng)建設(shè)。

金融擴大開放的同時也催生出大量跨境金融服務(wù)需求。無論是我國用戶跨境電商購物，還是外國客商在華支付消費，無論是境內(nèi)外金融市場互聯(lián)互通，還是人民幣國際化進程，都需要安全便利的數(shù)據(jù)跨境流動，這已成為推進金融高水平開放的重要前提。

數(shù)字金融的發(fā)展離不開“數(shù)據(jù)要素﹢數(shù)字技術(shù)”雙輪驅(qū)動。全國政協(xié)委員、交通銀行董事長任德奇表示，要加快對重要金融數(shù)據(jù)的定義和分類，加大各主管部門的協(xié)同力度，對數(shù)據(jù)跨境流動要做好安全評估，同時進一步研究新技術(shù)采集到的另類金融數(shù)據(jù)的跨境流動問題，深化重點地區(qū)數(shù)據(jù)跨境流動試點。

促進數(shù)據(jù)跨境流動與金融高水平開放互動需要戰(zhàn)略引領(lǐng)，搭建國際數(shù)據(jù)跨境制度建設(shè)和治理、金融科技合作互動的大平臺。作為此次調(diào)研的特邀專家，中國人民銀行研究局局長王信表示，數(shù)字金融的發(fā)展是一個不可阻擋的潮流和趨勢，但對潛在風(fēng)險也要引起高度重視。這些風(fēng)險在數(shù)字金融平臺上以及金融到實體經(jīng)濟之間的相互傳遞將會非常迅速，需要做好前瞻性的應(yīng)對。